CFP® · Fixpreis · Keine Provisionen

Finanzberatung für Unternehmer in München

Das Unternehmen wächst. Die Gewinne steigen. Der Unternehmenswert entwickelt sich. Und trotzdem bleibt eine Frage: Wie viel Vermögen existiert außerhalb des Unternehmens?
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Zertifizierte Finanzplanung
Honorarberater
Keine Provision, kein Interessenkonflikt
Fixpreis
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3 Denkfehler, die Unternehmer bei ihrer Vermögensplanung vermeiden sollten

Mein Unternehmen ist meine Altersvorsorge

Diesen Satz hören wir regelmäßig. Das Problem: Niemand garantiert, ob ein Unternehmen später verkauft wird, wann ein Käufer gefunden wird und welcher Preis tatsächlich erzielt wird.

Mein Unternehmenswert ist mein Vermögen

Unternehmenswert und verfügbares Vermögen sind zwei verschiedene Paar Schuhe. Erst Verkauf, Ausschüttung oder ein anderes Liquiditätsereignis machen aus Unternehmenswert nutzbares Vermögen.

Der Unternehmensverkauf wird später alles lösen

Nachfolge und Unternehmensverkauf lassen sich nicht in wenigen Monaten vorbereiten. Wer diese Themen aufschiebt, reduziert spätere Optionen.
Was Unternehmer wirklich beschäftigt

Unternehmenswert vs. verfügbares Vermögen

Ein hoher Unternehmenswert fühlt sich nach Sicherheit an. Verfügbar wird dieser Wert jedoch erst durch Verkauf, Ausschüttung oder ein anderes Liquiditätsereignis.

Unternehmensvermögen und Privatvermögen

Viele Unternehmer kennen den Unternehmenswert sehr genau. Beim Privatvermögen wird die Antwort oft deutlich unklarer.

Nachfolge und Unternehmensverkauf

Ein Verkauf oder eine Übergabe entscheidet sich nicht erst am Tag des Exits. Die finanziellen Weichen werden oft Jahre vorher gestellt.

Liquidität und Kapitalallokation

Auf dem Firmenkonto sammelt sich Liquidität. Die Frage lautet: Im Unternehmen lassen? Ausschütten? Investieren? Oder außerhalb des Unternehmens aufbauen?

Ein erfolgreiches Unternehmen ersetzt keinen privaten Plan.

Viele Unternehmer investieren Jahrzehnte in den Aufbau ihres Unternehmens. Mit jedem erfolgreichen Jahr steigt häufig auch der Unternehmenswert. Dadurch entsteht schnell das Gefühl, finanziell bereits ausgesorgt zu haben.

Der Unternehmenswert steht jedoch nicht automatisch zur Verfügung. Erst ein Verkauf, eine Ausschüttung oder ein anderes Liquiditätsereignis macht daraus nutzbares Vermögen. Bis dahin hängen große Teile des Vermögens weiterhin am Unternehmen.

Die entscheidende Frage lautet nicht, wie viel das Unternehmen wert ist. Die entscheidende Frage lautet, wie viel finanzielle Freiheit auch unabhängig vom Unternehmen existiert.

Ihr Finanzleben verdient einen klaren Rahmen - und Menschen, die konsequent auf Ihrer Seite stehen

Warum Klarwerk für Unternehmer?

Der Steuerberater kennt die Zahlen. Der Anwalt kennt die Verträge. Die Bank kennt das Depot. Aber niemand betrachtet automatisch alles gleichzeitig.

1

Wir denken nicht in Produkten

Ein Depot ist nur ein Teil des Bildes. Für Unternehmer zählen auch Unternehmensanteile, Immobilien, Liquidität, Nachfolge und ein möglicher Unternehmensverkauf.

2

Wir denken in Zusammenhängen

Unternehmensvermögen, Privatvermögen und Kapitalanlagen wirken nicht getrennt voneinander. Erst gemeinsam wird sichtbar, welche Richtung daraus entsteht.

3

Wir denken langfristig

Die wichtigsten finanziellen Entscheidungen entstehen lange vor Nachfolge, Verkauf oder Ruhestand. Deshalb geht es nicht um die nächste Investition, sondern um die Folgen der Entscheidungen von heute.

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Über die Klarwerk-Gründer

Finanzplanung hat in Deutschland ein Glaubwürdigkeitsproblem – nicht wegen schlechter Berater, sondern wegen eines Systems, das falsche Anreize schafft.

Thomas Hens beobachtet das seit 25 Jahren aus nächster Nähe. Sebastian Raab hat es selbst durchlebt: in der Bank, beim Finanzdienstleister und in den Gesprächen mit Unternehmern und Führungskräften, die mehr wollten als Standardlösungen.

Gemeinsam haben sie Klarwerk gegründet, mit der Überzeugung, dass echte Unabhängigkeit kein Luxus sein sollte, sondern der Standard.

Das sagen unsere Kunden

Ich hatte vorher Berater die entweder das Unternehmen oder das Privatvermögen kannten – nie beides. Klarwerk denkt das zusammen.
M. H.
Geschäftsführer München
Der erste Berater der mir klar gesagt hat was mein Unternehmen als Altersvorsorge wert ist – und was nicht.
F. K.
Unternehmer München
Endlich eine Struktur die GmbH und Privatvermögen verbindet. Das Honorarmodell gibt mir das Vertrauen das ich brauche.
S. B.
Unternehmerin München

Was Unternehmer uns fragen

Reicht mein Unternehmen als Altersvorsorge aus?
Ein erfolgreiches Unternehmen ist ein erheblicher Vermögenswert. Die finanzielle Freiheit nach dem Unternehmertum sollte dennoch nicht ausschließlich von einem zukünftigen Verkauf abhängen.
Wie viel Vermögen sollte außerhalb des Unternehmens aufgebaut werden?
Entscheidend sind Unternehmenswert, Liquidität, persönliche Ziele und Zeithorizont. Ziel ist Vermögen, das unabhängig vom Unternehmen verfügbar ist.
Wann sollte ich mich mit Nachfolge oder Unternehmensverkauf beschäftigen?
Früher, als es operativ notwendig erscheint. Nachfolge und Unternehmensverkauf gehören zu den größten finanziellen Entscheidungen eines Unternehmerlebens.

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Wenn Ihre Finanzen mehr Raum im Kopf einnehmen als sie sollten - dann ist jetzt ein guter Moment. Wir hören zu, ordnen ein und schaffen Klarheit.

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Im ersten Gespräch geht es nicht um Produkte – sondern um Sie. Wir hören zu, ordnen ein und entwickeln daraus einen Finanzrahmen, der zu Ihrem Leben passt.
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3. Langfristige Begleitung

Ihr Leben verändert sich - Ihre Finanzen bleiben flexibel. Klarwerk begleitet Sie langfristig und passt Ihre Planung an neue Lebensphasen, veränderte Ziele und wachsende Komplexität an