FAQs
Für wen ist Klarwerk geeignet
Für wen ist Klarwerk nicht geeignet?
Klarwerk ist nicht die richtige Anlaufstelle für Menschen, die auf kurzfristige Spekulationen, Produktempfehlungen oder schnelle Renditeversprechen aus sind. Unsere Finanzplanung richtet sich an Menschen, die langfristig denken und Wert auf unabhängige Beratung, fundierte Entscheidungen und eine strukturierte Vermögensplanung legen.
Mit welchen Kunden arbeitet Klarwerk?
Zu unseren Kunden zählen unter anderem Unternehmer, Selbstständige, Führungskräfte und vermögende Privatpersonen. Gemeinsam ist ihnen meist der Wunsch nach mehr Klarheit, Struktur und einer langfristigen Orientierung für finanzielle Entscheidungen. Klarwerk ist besonders dann sinnvoll, wenn finanzielle Themen komplexer werden und einzelne Entscheidungen nicht mehr isoliert, sondern im Gesamtzusammenhang betrachtet werden sollen.
Ab welchem Vermögen lohnt sich eine Zusammenarbeit mit Klarwerk?
Grundsätzlich ist eine Zusammenarbeit unabhängig von der Vermögenshöhe möglich. Den größten Mehrwert erleben unsere Kunden häufig ab einem Vermögen von rund 250.000 Euro oder bei komplexeren finanziellen Fragestellungen. Dazu zählen beispielsweise mehrere Vermögenswerte, Immobilien, Unternehmensbeteiligungen, Vorsorgethemen oder die Planung größerer finanzieller Entscheidungen. Entscheidend ist jedoch weniger die Höhe des Vermögens als die Bereitschaft, finanzielle Entscheidungen strukturiert und langfristig anzugehen.
Für wen ist die Finanzplanung von Klarwerk geeignet?
Unsere Finanzplanung richtet sich an Menschen, die finanzielle Entscheidungen strukturiert, unabhängig und mit einer langfristigen Perspektive treffen möchten. Zu unseren Kunden zählen unter anderem Unternehmer, Selbstständige, Führungskräfte und vermögende Privatpersonen, die sich mehr Klarheit, Struktur und einen unabhängigen Sparringspartner für ihre finanziellen Entscheidungen wünschen. Dabei geht es nicht um kurzfristige Produktempfehlungen, sondern um die Entwicklung einer langfristig tragfähigen Finanz- und Vermögensstrategie, die zu den persönlichen Zielen und Lebensplänen unserer Kunden passt.
Über Klarwerk
Warum wechseln Kunden von Banken, Vermögensverwaltern oder anderen Finanzberatern zu Klarwerk?
Viele unserer Kunden wünschen sich eine unabhängige Zweitmeinung oder haben das Gefühl, dass ihre finanzielle Situation mit den Jahren komplexer geworden ist. Häufig geht es dabei nicht um einzelne Produkte, sondern um die Frage, ob alle finanziellen Entscheidungen noch sinnvoll aufeinander abgestimmt sind. Klarwerk hilft dabei, Zusammenhänge sichtbar zu machen, bestehende Strukturen zu überprüfen und finanzielle Entscheidungen auf eine langfristige und nachvollziehbare Grundlage zu stellen.
Was unterscheidet Klarwerk von einer klassischen Finanzberatung?
Viele Finanzberater verdienen ihr Geld über Provisionen. Andere arbeiten auf Honorarbasis, berechnen ihre Vergütung jedoch als prozentualen Anteil des betreuten Vermögens. Beide Modelle haben gemeinsam, dass die Vergütung direkt von Produkten oder Vermögenswerten beeinflusst wird. Klarwerk arbeitet mit einem festen Vergütungsmodell. Unsere Kunden bezahlen für die Beratungsleistung und nicht für die Größe ihres Depots. Das schafft Transparenz, Planbarkeit und eine Vergütung, die unabhängig von Produktentscheidungen oder Vermögensentwicklungen funktioniert.
Welche Qualifikationen bringen die Berater von Klarwerk mit?
Alle Berater bei Klarwerk sind mindestens Certified Financial Planner (CFP®). Der CFP® gilt international als einer der höchsten Qualitätsstandards in der Finanzplanung und setzt eine anspruchsvolle Ausbildung, umfangreiche Praxiserfahrung sowie kontinuierliche Weiterbildung voraus. Dadurch profitieren unsere Kunden von einer Beratung, die weit über die Betrachtung einzelner Finanzprodukte hinausgeht.
Wer ist Klarwerk?
Klarwerk ist eine unabhängige Finanzplanung für Menschen, die ihre finanziellen Entscheidungen auf eine fundierte und langfristige Grundlage stellen möchten. Wir begleiten Unternehmer, Selbstständige, Führungskräfte und vermögende Privatpersonen dabei, Struktur in ihre Finanzen zu bringen, Chancen und Risiken transparent zu machen und finanzielle Entscheidungen mit mehr Klarheit zu treffen. Dabei stehen nicht Produkte im Mittelpunkt, sondern die individuellen Ziele und die persönliche Situation unserer Kunden.
Unabhängigkeit & Beratung
Was passiert, wenn Provisionen oder Kickbacks anfallen?
Klarwerk arbeitet als Honorar-Finanzanlagenberater nach § 34h GewO grundsätzlich provisionsfrei. Sollte in Einzelfällen dennoch eine Provision, Vergütung oder ein sogenannter Kickback anfallen, sind wir gesetzlich verpflichtet, diese vollständig an unsere Kunden auszukehren. Solche Zahlungen verbleiben nicht bei Klarwerk. Dadurch wird sichergestellt, dass unsere Vergütung ausschließlich durch unsere Kunden erfolgt und keine wirtschaftlichen Anreize durch Produktanbieter entstehen.
Entstehen bei Klarwerk Interessenkonflikte?
Unser Vergütungsmodell ist darauf ausgelegt, Interessenkonflikte konsequent zu vermeiden. Wir erhalten keine Provisionen, keine Bestandsvergütungen und keine Vergütungen für die Vermittlung bestimmter Finanzprodukte. Darüber hinaus hängt unsere Vergütung nicht von der Höhe des Vermögens unserer Kunden ab. Dadurch können wir Empfehlungen unabhängig von Produktanbietern, Vertriebszielen oder Vermögensgrößen entwickeln.
Warum sollte ich für Finanzplanung bezahlen, wenn viele Berater kostenlos arbeiten?
Viele Finanzberatungen wirken auf den ersten Blick kostenlos. Tatsächlich erfolgt die Vergütung häufig über Provisionen, Abschlusskosten oder laufende Vergütungen, die in Produkten enthalten sind. Bei Klarwerk bezahlen Kunden direkt für die Beratung. Dadurch ist unsere Vergütung nicht davon abhängig, welches Produkt gewählt wird oder wie viel Vermögen verwaltet wird. Unser Anspruch ist es, ausschließlich im Interesse unserer Kunden zu beraten – transparent, nachvollziehbar und unabhängig.
Wie verdient Klarwerk Geld?
Klarwerk wird ausschließlich durch die Honorare seiner Kunden vergütet. Wir erhalten keine Provisionen, keine Bestandsvergütungen und keine Vergütungen für die Vermittlung bestimmter Finanzprodukte. Dadurch wissen unsere Kunden jederzeit, wofür sie bezahlen, und wir können unsere Empfehlungen unabhängig von Produktinteressen entwickeln.
Erhält Klarwerk Provisionen?
Nein. Klarwerk erhält keine Provisionen, keine Bestandsvergütungen und keine Vergütungen für die Vermittlung bestimmter Finanzprodukte. Unsere Vergütung erfolgt ausschließlich durch unsere Kunden. Dadurch können wir Empfehlungen unabhängig von Produktanbietern oder Vertriebsinteressen entwickeln.
Steigen meine Kosten, wenn mein Vermögen wächst?
Nein. Unsere Vergütung hängt nicht von der Höhe Ihres Vermögens ab. Anders als bei vielen Banken, Vermögensverwaltern oder klassischen Beratungsmodellen steigt unsere Vergütung nicht automatisch, wenn Ihr Vermögen wächst. Sie zahlen einen transparenten und planbaren Fixpreis für unsere Beratungsleistung – unabhängig davon, wie sich Ihr Vermögen entwickelt. Dadurch entsteht ein Vergütungsmodell, das sich an der Qualität der Beratung orientiert und nicht an der Größe Ihres Depots.
Warum arbeitet Klarwerk mit einem Fixpreis?
Wir sind überzeugt, dass eine Finanzplanung transparent, nachvollziehbar und frei von unnötigen Interessenkonflikten sein sollte. Deshalb arbeiten wir mit festen Vergütungsmodellen statt mit Provisionen oder vermögensabhängigen Gebühren. Unsere Kunden wissen von Anfang an, welche Kosten entstehen und welche Leistungen sie dafür erhalten.
Warum berechnet Klarwerk keinen prozentualen Anteil des Vermögens?
Wir sind überzeugt, dass sich die Vergütung einer Finanzplanung an der Beratungsleistung orientieren sollte und nicht an der Höhe des Vermögens. Ob ein Kunde 500.000 Euro oder 5 Millionen Euro Vermögen besitzt, sagt zunächst wenig über den tatsächlichen Beratungsaufwand aus. Deshalb arbeiten wir mit einem transparenten Fixpreismodell. So bleiben die Kosten planbar und steigen nicht automatisch mit dem Vermögen unserer Kunden.
Finanzplanung & Struktur
Muss ich bereits Kunde einer bestimmten Bank oder Depotbank sein?
Nein. Klarwerk arbeitet unabhängig von einzelnen Banken oder Produktanbietern. Die Auswahl geeigneter Lösungen erfolgt auf Basis Ihrer individuellen Situation und nicht aufgrund von Vorgaben bestimmter Anbieter.
Werden auch steuerliche Aspekte berücksichtigt?
Ja. Steuerliche Fragestellungen können einen wesentlichen Einfluss auf finanzielle Entscheidungen haben und werden daher im Rahmen der Finanzplanung berücksichtigt. Klarwerk selbst erbringt jedoch keine Steuerberatung. Wir unterstützen dabei, steuerlich relevante Themen frühzeitig zu erkennen, verständlich aufzubereiten und gemeinsam mit Ihrem Steuerberater oder entsprechenden Spezialisten in die Gesamtstrategie einzubeziehen.
Muss ich bestehende Verträge kündigen oder verändern?
Nein. Eine Finanzplanung bedeutet nicht automatisch, dass bestehende Verträge oder Lösungen verändert werden müssen. Zunächst analysieren wir die bestehende Situation und prüfen, wie einzelne Bausteine zu Ihren Zielen und Ihrer Gesamtstrategie passen. Erst daraus ergeben sich mögliche Handlungsempfehlungen.
Werden bestehende Vermögenswerte wie Immobilien oder Unternehmensbeteiligungen berücksichtigt?
Ja. Immobilien, Unternehmensbeteiligungen und weitere Vermögenswerte werden im Rahmen der Finanzplanung berücksichtigt. Unser Ziel ist es, alle relevanten Vermögensbestandteile in den Gesamtkontext Ihrer Finanz- und Vermögensstrategie einzuordnen.
Werden bestehende Depots berücksichtigt?
Ja. Bestehende Depots, Geldanlagen und Vermögenswerte werden im Rahmen der Analyse berücksichtigt und in die Finanzplanung einbezogen. Ziel ist nicht, bestehende Lösungen pauschal zu ersetzen, sondern deren Rolle innerhalb Ihrer Gesamtstrategie zu bewerten.
Erhalte ich eine individuelle Finanzplanung?
Ja. Jede Finanzplanung wird auf Basis Ihrer persönlichen Situation, Ihrer Ziele und Ihrer bestehenden Vermögensstruktur entwickelt. Standardlösungen von der Stange passen selten zu komplexen finanziellen Situationen. Deshalb stehen bei Klarwerk individuelle Empfehlungen statt vorgefertigter Konzepte im Mittelpunkt.
Geht es bei Klarwerk nur um Geldanlagen?
Nein. Geldanlagen sind lediglich ein Bestandteil einer ganzheitlichen Finanzplanung. Unser Fokus liegt darauf, finanzielle Entscheidungen in einen größeren Zusammenhang einzuordnen und eine langfristig tragfähige Finanz- und Vermögensstrategie zu entwickeln. Je nach Situation können dabei beispielsweise Themen wie Liquidität, Altersvorsorge, Immobilien, Unternehmensbeteiligungen, Nachfolgeplanung oder steuerliche Fragestellungen eine wichtige Rolle spielen. Unser Ziel ist es, das Gesamtbild im Blick zu behalten – nicht nur einzelne Produkte oder Anlageentscheidungen.
Welche Bereiche meiner Finanzen betrachtet Klarwerk?
Unsere Finanzplanung betrachtet Ihre finanzielle Situation ganzheitlich. Dazu können unter anderem Vermögenswerte, Liquidität, Altersvorsorge, Immobilien, Unternehmensbeteiligungen, bestehende Verträge sowie persönliche und finanzielle Ziele gehören. Ziel ist es, Zusammenhänge sichtbar zu machen und finanzielle Entscheidungen nicht isoliert, sondern im Gesamtkontext zu betrachten.
Zusammenarbeit
Was passiert, wenn sich meine Lebenssituation verändert?
Finanzplanung ist kein einmaliges Ereignis. Lebenssituationen verändern sich. Unternehmen werden verkauft, Immobilien gekauft, Familien gegründet oder neue berufliche Wege eingeschlagen. Solche Veränderungen können Auswirkungen auf bestehende finanzielle Entscheidungen haben. Deshalb begleiten wir unsere Kunden langfristig und unterstützen dabei, die Finanz- und Vermögensstrategie bei Bedarf an neue Lebensumstände anzupassen.
Wie läuft die 30-Tage-Testphase ab?
Die ersten 30 Tage dienen dazu, dass Sie Klarwerk und unsere Arbeitsweise kennenlernen können. In dieser Zeit erhalten Sie bereits erste Einblicke, Empfehlungen und Unterstützung. Uns ist wichtig, dass eine langfristige Zusammenarbeit auf Vertrauen basiert. Deshalb sollen Sie die Möglichkeit haben, sich selbst von unserer Arbeitsweise zu überzeugen, bevor Sie eine langfristige Entscheidung treffen. Wenn Sie innerhalb der Testphase feststellen, dass unsere Zusammenarbeit nicht zu Ihren Erwartungen passt, können Sie diese unkompliziert beenden.
Kann ich Klarwerk zunächst unverbindlich kennenlernen?
Ja. Bereits das Erstgespräch dient dem gegenseitigen Kennenlernen und ist unverbindlich. Darüber hinaus bieten wir neuen Kunden eine 30-tägige Testphase an. So haben Sie ausreichend Zeit, unsere Arbeitsweise kennenzulernen und herauszufinden, ob die Zusammenarbeit zu Ihren Erwartungen passt. Uns ist wichtig, dass eine langfristige Zusammenarbeit auf Vertrauen basiert und nicht auf Zeitdruck oder vorschnellen Entscheidungen.
Wie oft findet ein Austausch statt?
Die Häufigkeit des Austauschs richtet sich nach Ihrer Situation, Ihren Themen und dem gewählten Leistungsumfang. Gerade bei langfristiger Finanzplanung ist es wichtig, regelmäßig zu prüfen, ob die Strategie noch zu den persönlichen Zielen und aktuellen Rahmenbedingungen passt. Wie eng die Begleitung ausgestaltet wird, besprechen wir transparent im Rahmen der Zusammenarbeit.
Unterstützt Klarwerk auch bei der Umsetzung?
Ja. Eine gute Finanzplanung endet nicht mit einer Empfehlung auf dem Papier. Deshalb begleiten wir unsere Kunden auf Wunsch auch bei der Umsetzung der gemeinsam entwickelten Strategie. Welche Unterstützung dabei konkret erfolgt, hängt von Ihrer individuellen Situation und dem gewählten Leistungsumfang ab. Die jeweiligen Leistungen besprechen wir transparent im Vorfeld.
Welche Unterlagen werden benötigt?
Welche Unterlagen benötigt werden, hängt von Ihrer individuellen Situation ab. Typischerweise können dazu Informationen zu Depots, Konten, Versicherungen, Immobilien, Finanzierungen, Vorsorgeverträgen oder bestehenden Planungen gehören. Wir sagen Ihnen transparent, welche Unterlagen im jeweiligen Schritt sinnvoll sind.
Wie startet die Finanzplanung?
Nach dem Erstgespräch beginnt die Finanzplanung mit der Erfassung Ihrer aktuellen Situation. Dazu gehören relevante Informationen zu Vermögen, Einkommen, bestehenden Verträgen, Zielen und persönlichen Rahmenbedingungen. Auf dieser Grundlage analysieren wir Ihre Ausgangslage und entwickeln eine strukturierte Entscheidungsgrundlage für die nächsten Schritte.
Wie läuft die Zusammenarbeit mit Klarwerk ab?
Die Zusammenarbeit beginnt mit einem gegenseitigen Kennenlernen und einer strukturierten Analyse Ihrer finanziellen Situation. Darauf aufbauend entwickeln wir eine Finanz- und Vermögensstrategie, die zu Ihren Zielen, Ihrer Lebenssituation und Ihren bestehenden Vermögenswerten passt. Im Anschluss besprechen wir die nächsten Schritte und begleiten Sie je nach Leistungsumfang auch bei der Umsetzung.
Sicherheit
Wie werden meine Daten geschützt?
Der Schutz sensibler Daten hat für uns einen hohen Stellenwert. Wir gehen mit persönlichen und finanziellen Informationen vertraulich um und beachten die geltenden datenschutzrechtlichen Anforderungen. Weitere Informationen zum Umgang mit personenbezogenen Daten finden Sie in unserer Datenschutzerklärung.
Was passiert bei einer Kündigung?
Sie bleiben jederzeit Eigentümer Ihrer Vermögenswerte und Verträge. Sollte die Zusammenarbeit beendet werden, behalten Sie selbstverständlich die volle Kontrolle über Ihre Konten, Depots und sonstigen Vermögenswerte. Bereits umgesetzte Maßnahmen oder bestehende Verträge bleiben davon unberührt.
Was passiert mit meinem bestehenden Depot?
Bestehende Depots werden im Rahmen der Analyse berücksichtigt und in die Finanzplanung einbezogen. Unser Ziel ist nicht, bestehende Lösungen pauschal zu ersetzen, sondern deren Rolle innerhalb Ihrer Gesamtstrategie zu bewerten. Ob Veränderungen sinnvoll sind, hängt von Ihrer individuellen Situation und Ihren Zielen ab.
Muss ich meine Bank oder Depotbank wechseln?
Nein. Eine Zusammenarbeit mit Klarwerk setzt grundsätzlich keinen Wechsel Ihrer bestehenden Bank oder Depotbank voraus. Im Rahmen der Finanzplanung betrachten wir die bestehende Struktur und prüfen gemeinsam, ob Anpassungen sinnvoll sein können. Eine pauschale Vorgabe bestimmter Anbieter gibt es nicht.
Wo wird mein Vermögen verwahrt?
Klarwerk verwahrt keine Kundengelder und führt keine eigenen Depots. Ihr Vermögen wird bei einer Depotbank oder einem Finanzinstitut auf Ihren Namen verwahrt. Welche Lösung sinnvoll ist, hängt von Ihrer individuellen Situation und den jeweiligen Anforderungen ab.
Hat Klarwerk Zugriff auf mein Vermögen?
Nein. Klarwerk hat keinen Zugriff auf Ihr Vermögen und kann keine Transaktionen ohne Ihre Zustimmung durchführen. Ihr Vermögen verbleibt jederzeit auf Konten und Depots, die auf Ihren Namen geführt werden. Sie behalten jederzeit die Kontrolle über Ihre Vermögenswerte und Entscheidungen.
Kosten
Fallen zusätzliche Kosten bei Banken, Depots oder Produkten an?
Ja, je nach individueller Situation können Kosten bei Depotbanken, Versicherungen oder anderen Anbietern entstehen. Diese Kosten werden nicht von Klarwerk erhoben und sind unabhängig von unserer Vergütung. Transparenz ist uns wichtig. Deshalb informieren wir im Rahmen der Finanzplanung offen über mögliche Kosten und deren Auswirkungen, damit Sie fundierte Entscheidungen treffen können.
Gibt es versteckte Kosten?
Nein. Transparenz gehört zu den Grundprinzipien unserer Arbeit. Sie erhalten vor Beginn der Zusammenarbeit einen klaren Überblick über die anfallenden Kosten und Leistungen. Versteckte Gebühren, Provisionen oder nachträgliche Überraschungen gibt es bei Klarwerk nicht.
Welche laufenden Kosten entstehen?
Die laufenden Kosten richten sich nach dem gewählten Leistungsumfang. Hierfür bietet Klarwerk verschiedene Betreuungspakete an, die auf unterschiedliche Bedürfnisse und Anforderungen zugeschnitten sind. Einen Überblick über die einzelnen Pakete, Leistungen und Preise finden Sie auf unserer Preise-Seite: /preise Darüber hinaus besprechen wir alle Kosten transparent im Vorfeld der Zusammenarbeit.
Was kostet die Erstanalyse?
Die Erstanalyse kostet einmalig 499 Euro. In diesem Schritt verschaffen wir uns einen Überblick über Ihre finanzielle Situation, identifizieren mögliche Handlungsfelder und prüfen, ob eine weitere Zusammenarbeit sinnvoll ist.
Erste Schritte
Wann kann ich mit der Zusammenarbeit starten?
Nach dem Erstgespräch und der Entscheidung für eine Zusammenarbeit können wir in der Regel zeitnah mit der Analyse und Planung beginnen. Die genaue Terminierung hängt von der aktuellen Auslastung sowie Ihrer individuellen Situation ab.
Wie läuft das Erstgespräch ab?
Im Erstgespräch lernen wir uns gegenseitig kennen und sprechen über Ihre aktuelle Situation, Ihre Ziele und die Fragestellungen, bei denen Sie Unterstützung suchen. Gleichzeitig erhalten Sie einen Einblick in unsere Arbeitsweise und können prüfen, ob Klarwerk der richtige Partner für Sie ist.