CFP® · Fixpreis · Keine Provisionen

Finanzberatung für Selbständige in Hamburg

Kein automatisches Sicherheitsnetz. Keine Betriebsrente. Keine Personalabteilung. Wer selbständig ist, trifft finanzielle Entscheidungen auf eigene Verantwortung.
Kostenfreies Erstgespräch
CFP® & CFEP® zertifiziert
Zertifizierte Finanzplanung
Honorarberater
Keine Provision, kein Interessenkonflikt
Fixpreis
Transparente Kosten von Anfang an

3 Denkfehler, die Selbständige bei ihrer Finanzplanung vermeiden sollten

Das Geld parke ich erstmal auf dem Konto.

Auf dem Bankkonto geparktes Geld fühlt sich sicher an. Mit den Jahren wird daraus jedoch oft ein hoher Betrag, der die gesetzliche Einlagensicherung übersteigt und für den nie eine bewusste Entscheidung getroffen wurde.

Das läuft alles über dasselbe Konto.

Geschäftsausgaben, Steuerrücklagen und private Entnahmen laufen häufig nebeneinander. Irgendwann wird unklar, welcher Teil des Geldes eigentlich wem gehört.

Darum kümmere ich mich später.

Erst kommen die Kunden. Dann die Projekte. Dann die nächste Investition. Finanzielle Entscheidungen werden dadurch oft über Jahre verschoben.
Was Selbständige wirklich beschäftigt

Ein guter Monat. Ein schwächerer Monat.

Viele Selbständige erleben nicht zu wenig Einkommen. Sondern Einkommen, das unregelmäßig kommt. Gute Monate wechseln sich mit ruhigeren Phasen ab. Genau deshalb fühlt sich Planung oft schwieriger an.

Niemand richtet etwas automatisch ein

Keine Betriebsrente. Kein Arbeitgeberzuschuss. Niemand erinnert daran. Altersvorsorge wird zur eigenen Aufgabe.

Das Geld liegt auf dem Geschäftskonto

Die Steuerrücklage liegt auf dem Konto. Überschüsse ebenfalls. Daneben laufen private Ausgaben. Irgendwann wird unklar, welcher Teil des Geldes eigentlich verfügbar ist.

Viele Einzelentscheidungen. Kein gemeinsames Bild.

Depot. Tagesgeld. Altersvorsorge. Versicherungen. Über Jahre entstehen viele einzelne Entscheidungen. Die Frage lautet: Ergeben sie gemeinsam überhaupt eine Richtung?

Selbständigkeit bedeutet finanzielle Verantwortung.

Selbstständige tragen finanzielle Verantwortung ohne viele der Strukturen, die Angestellte automatisch erhalten. Keine Betriebsrente. Keine Personalabteilung. Keine festen Prozesse.

Viele Entscheidungen entstehen deshalb nebenbei. Die Steuerrücklage bleibt auf dem Konto. Überschüsse werden nicht eingeordnet. Altersvorsorge wird verschoben. Nicht aus Nachlässigkeit. Sondern weil das Tagesgeschäft Vorrang hat.

Die entscheidende Frage lautet nicht, welches Produkt gewählt wird. Die entscheidende Frage lautet, ob die einzelnen Entscheidungen zusammenpassen.

Ihr Finanzleben verdient einen klaren Rahmen - und Menschen, die konsequent auf Ihrer Seite stehen

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Warum Klarwerk für Selbständige?

Das Geschäftskonto ist bei Bank A. Das Depot bei Anbieter B. Die Altersvorsorge läuft irgendwo dazwischen. Viele Selbständige besitzen bereits zahlreiche einzelne Entscheidungen. Die eigentliche Frage lautet: Passt das alles überhaupt zusammen?

1

Wir denken nicht in Produkten

Ein Depot ist nur ein Teil des Bildes. Daneben gibt es Steuerrücklagen, schwankende Einnahmen, Liquidität, Absicherung und Altersvorsorge.

2

Wir denken in Zusammenhängen

Geschäftskonto, Privatvermögen, Rücklagen und Kapitalanlagen wirken nicht getrennt voneinander. Erst gemeinsam zeigt sich, welche Richtung entsteht.

3

Wir denken langfristig

Selbständigkeit verändert sich. Kunden, Projekte und Einnahmen wechseln. Finanzielle Entscheidungen sollten auch dann noch tragen, wenn sich das Geschäft verändert.

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Über die Klarwerk-Gründer

Finanzplanung hat in Deutschland ein Glaubwürdigkeitsproblem – nicht wegen schlechter Berater, sondern wegen eines Systems, das falsche Anreize schafft.

Thomas Hens beobachtet das seit 25 Jahren aus nächster Nähe. Sebastian Raab hat es selbst durchlebt: in der Bank, beim Finanzdienstleister und in den Gesprächen mit Unternehmern und Führungskräften, die mehr wollten als Standardlösungen.

Gemeinsam haben sie Klarwerk gegründet, mit der Überzeugung, dass echte Unabhängigkeit kein Luxus sein sollte, sondern der Standard.
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Sebastian Raab bringt mit, was viele Finanzberater nicht haben: den Blick von innen. Nach seiner Bankausbildung, einem BWL-Studium mit Schwerpunkt Unternehmertum und verschiedenen Stationen in und außerhalb der Finanzbranche hat er sich auf Internationale Investments, Immobilien und Kryptowährungen spezialisiert.

Sein gewachsenes Netzwerk aus Unternehmern hilft ihm komplexe Finanzsituationen nicht nur fachlich zu verstehen, sondern auch die Denkweise der Menschen dahinter.

Das Klarwerk-Konzept hat ihn von der ersten Sekunde an begeistert. Denn hochwertige Finanzplanung zum Fixpreis ist genau das, was ambitionierte Unternehmer und Führungskräfte suchen: keine Standardlösungen, kein provisionsgetriebener Produktverkauf.
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Thomas Hens berät seit über 25 Jahren Menschen in komplexen finanziellen Situationen. Als Certified Financial Planner (CFP®), Certified Foundation and Estate Planner (CFEP®) und MBA bringt er akademische Tiefe mit echter Beratungspraxis zusammen.

2009 gründete er seine eigene GmbH und spezialisierte sich auf erfolgreiche Unternehmerfamilien mit acht- bis neunstelligen Vermögenssituationen.

Klarwerk hat er gegründet, um seine Erfahrung aus der Beratung großer Unternehmervermögen einer neuen Kundengruppe zugänglich zu machen: Menschen, die ihr Vermögen professionell strukturieren, schützen und entwickeln möchten.
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Die Entscheidung für ein völlig produktunabhängiges Honorarmodell war für ihn konsequent: Denn wer wirklich auf der Seite des Kunden stehen will, darf kein Interesse am Produktverkauf haben.

Das sagen unsere Kunden

Endlich jemand der nicht versucht mir etwas zu verkaufen. Der Finanzplan hat mir zum ersten Mal wirklich Klarheit gegeben.
M. S.
Freiberufler Hamburg
Ich hätte nicht gedacht dass Finanzplanung so konkret und umsetzbar sein kann. Keine Produktpalette – nur Strategie.
K. B.
Selbständige Beraterin Hamburg
Das Honorarmodell war der entscheidende Punkt. Ich will einen Berater der auf meiner Seite ist.
T. R.
Unternehmer Hamburg

Weiterführende Themen

Altersvorsorge für SelbständigeWas kostet ein Finanzberater?Warum Vermögen wachsen – aber nie geplant werdenMein Unternehmen ist meine Altersvorsorge – der teuerste Denkfehler

Was Selbständige uns fragen

Wann sollte ich anfangen, Vermögen außerhalb meines Unternehmens aufzubauen?
Je früher, desto größer wird der Effekt von Zeit und Zinseszins. Vermögensaufbau beginnt nicht erst dann, wenn das Unternehmen perfekt läuft.
Wie viel Geld sollte auf dem Geschäftskonto liegen und wie viel investiert werden?
Die Antwort hängt von laufenden Kosten, geplanten Investitionen und notwendigen Rücklagen ab. Dazu gehören auch Reserven für künftige Steuerzahlungen. Entscheidend ist, ausreichend Liquidität vorzuhalten und gleichzeitig langfristig Vermögen aufzubauen.
Was passiert mit meiner Altersvorsorge, wenn ich mein Geschäft später nicht verkaufen kann?
Die finanzielle Planung sollte auch dann funktionieren, wenn ein späterer Verkauf nicht stattfindet oder das Geschäft nicht dauerhaft fortgeführt wird.

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Wenn Ihre Finanzen mehr Raum im Kopf einnehmen als sie sollten - dann ist jetzt ein guter Moment. Wir hören zu, ordnen ein und schaffen Klarheit.
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Im ersten Gespräch geht es nicht um Produkte – sondern um Sie. Wir hören zu, ordnen ein und entwickeln daraus einen Finanzrahmen, der zu Ihrem Leben passt.
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