Beratung Altersvorsorgedepot · ab 1. Januar 2027
Ab Januar legt der Staat Geld in Ihr Depot. Wissen Sie schon, ob es sich für Sie lohnt?
Das Altersvorsorgedepot löst Riester ab. Wir rechnen mit Ihren Zahlen aus, ob es sich für Sie lohnt, wie viel Sie einzahlen sollten und was aus Ihrem Riester-Vertrag wird.
Fünf Sätze, die wir zum neuen Depot gerade jede Woche hören
01
„Der Riester-Vertrag läuft seit 2009. Was er bringt, hat nie jemand ausgerechnet.“
Ab 2027 können Sie ihn ins neue Depot übertragen. Ob das klug ist, hängt am Vertrag.
02
„Wir haben zwei Kinder. Gibt es dafür mehr?“
Ja. Auf bis zu 300 € pro Kind und Jahr legt der Staat noch einmal 300 € dazu.
03
„Ich bin selbstständig. Bei Riester war ich immer außen vor.“
Ab 2027 bekommen auch Selbstständige die Zulage.
04
„Drei Banken haben mir schon geschrieben. Welche nehme ich?“
Das Standarddepot darf höchstens 1 % im Jahr kosten. Andere Depots können teurer sein.
05
„Ich zahle einfach den Höchstbetrag ein.“
Auf die ersten 360 € gibt es 50 % dazu, darüber nur noch 25 %. Ob 1.800 € für Sie richtig sind, ist eine Rechenfrage.
Was ab 1. Januar 2027 gilt
Bundestag und Bundesrat haben im Frühjahr 2026 zugestimmt. Los geht es am 1. Januar 2027. Das sind die Zahlen, auf die es ankommt.
1.1.2027 · Start
Ab diesem Tag können Sie das Depot eröffnen. Bestehende Riester-Verträge laufen weiter, ein Wechsel ist möglich.
Bis 540 € · im Jahr vom Staat
Auf die ersten 360 €, die Sie einzahlen, legt der Staat 50 % dazu. Auf alles darüber bis 1.800 € noch 25 %.
300 € · pro Kind
Für jedes Kind legt der Staat noch einmal bis zu 300 € im Jahr dazu, Euro für Euro.
1 % · Kostendeckel
So viel darf das einfache Standarddepot höchstens im Jahr kosten. Depots, die Sie selbst zusammenstellen, können mehr kosten.
540 €
So viel legt der Staat höchstens im Jahr dazu, wenn Sie selbst 1.800 € einzahlen.
Wer weniger als 120 € im Jahr einzahlt, bekommt gar nichts. Wie viel für Sie sinnvoll ist, rechnen wir im Gespräch aus. Stand: Gesetz vom Mai 2026, alle Angaben ohne Gewähr.
Beratung Altersvorsorgedepot · fester Preis
So läuft die Beratung
Ein Gespräch, mit Ihren Zahlen. Am Ende wissen Sie, ob, wie viel und wo.
In der Beratung enthalten
Was wir in jedem Schritt klären
Der erste Schritt kostet nichts. Danach entscheiden Sie, ob Sie weitermachen.
Schritt 1 · kostenlos
Kurz klären
30 Minuten per Zoom
Wir sagen Ihnen ehrlich, ob sich die Beratung für Sie lohnt.
Ein paar Fragen vorab
Zu Einkommen und Familie. Haben Sie Riester, schicken Sie den letzten Brief mit.
Schritt 2 · 60 bis 90 Minuten
Das Gespräch
Lohnt es sich?
Gerechnet mit Ihrem Einkommen, Ihren Kindern und Ihrem Alter.
Riester-Vertrag
Behalten, ruhen lassen oder ins neue Depot übertragen?
Einzahlung
Wie viel im Jahr, damit Sie die Zulage voll bekommen?
Kinderzulage
Wie viel kommt für Ihre Kinder dazu?
Welches Depot
Standarddepot oder selbst zusammengestellt: Was ist für Sie günstiger?
Schritt 3
Ihr Ergebnis
Auf einer Seite
Was Sie einzahlen, wo Sie eröffnen, was mit Riester passiert.
Schritt 4
Eröffnen
Wenn Sie möchten
Wir helfen beim Eröffnen. Bei welcher Bank, entscheiden Sie.
↓
✓
Ergebnis: Sie wissen, ob, wie viel und wo
Ob sich das Depot für Sie lohnt, wie viel Sie im Jahr einzahlen, was mit Ihrem Riester-Vertrag passiert und welches Depot zu Ihnen passt. Schriftlich, auf einer Seite.
Klarwerk macht keine Steuerberatung. Wie sich die Einzahlungen bei Ihrer Steuer auswirken, klären Sie im Einzelfall mit Ihrem Steuerberater.
Nicht in der Beratung enthalten · nur wenn Sie möchten
Wenn noch mehr offen ist
Die ganze Finanzplanung
Depot, Immobilie, Rücklage, Erbe: alles auf einem Blatt, mit einem Plan dahinter.
Ab 2.699 € im Jahr
Ein Paket. Ein fester Preis.
Kein Abo, keine Provision. Sie zahlen einmal und wissen danach, was zu tun ist.
Beratung Altersvorsorgedepot
349 € einmalig, inkl. USt
- Kostenloses Vorgespräch, 30 Minuten
- Ein Gespräch, 60 bis 90 Minuten, per Zoom
- Antworten auf alle fünf Fragen
- Riester-Vertrag geprüft: behalten, ruhen lassen oder übertragen
- Einzahlung so gerechnet, dass Sie die Zulage voll nutzen
- Ihr Ergebnis auf einer Seite, zum Nachlesen
- Wenn Sie möchten: Hilfe beim Eröffnen des Depots
Wo Sie das Depot eröffnen, entscheiden Sie. Wir bekommen von keiner Bank und keinem Anbieter Geld.
Beratung direkt buchen · 349 €Vor dem Gespräch und danach
Was sich nach der Beratung konkret ändert.
Vorher
Nachher, nach der Beratung
Drei Werbe-Mails zum neuen Depot, jede von einer anderen Bank
Sie wissen, welches Depot zu Ihnen passt und was es kostet
Der Riester-Vertrag liegt im Ordner. Was er bringt, weiß keiner
Sie wissen, ob er weiterläuft, ruht oder umzieht
Ob 600 € oder 1.800 € im Jahr richtig sind: keine Ahnung
Ihr Betrag steht fest, samt Zulage in Euro
„Gibt es für die Kinder auch etwas?“
Die Kinderzulage ist pro Kind ausgerechnet
Selbstständig, bei Riester immer außen vor
Zum ersten Mal Geld vom Staat für die eigene Rente
Wir verkaufen kein Depot. Deshalb sagen wir Ihnen auch, wenn es sich für Sie nicht lohnt.
Gerade schreiben Banken, Versicherer und Neobroker ihre Kunden an. Jeder hat ein Altersvorsorgedepot im Angebot, und jeder empfiehlt seins.
Wir bekommen von keinem Anbieter Geld. Wir rechnen nur, ob und wie das Depot zu Ihnen passt.
Die Beratung kostet einmal 349 €. Sie wissen vorher, was sie kostet, und entscheiden danach selbst.
Fragen, die vor dem Termin kommen
Muss ich meinen Riester-Vertrag kündigen?
Nein. Ihr Vertrag läuft weiter wie bisher, die Zulage auch. Ob ein Wechsel ins neue Depot besser ist, rechnen wir gemeinsam aus.
Ich bin selbstständig. Bekomme ich die Zulage?
Ja, ab 2027 bekommen auch Selbstständige Geld vom Staat dazu. Wie viel bei Ihnen ankommt, rechnen wir im Gespräch aus.
Lohnt sich das Depot für jeden?
Nein. Es hängt an Ihrem Einkommen, Ihren Kindern, Ihrem Alter und daran, was Sie schon haben. Genau das klären wir in den kostenlosen 30 Minuten.
Muss ich das Depot über Klarwerk eröffnen?
Nein. Wo Sie das Depot eröffnen, entscheiden Sie. Wenn Sie möchten, helfen wir dabei.
Was passiert in den kostenlosen 30 Minuten?
Sie erzählen kurz, wie Sie heute für die Rente sparen. Wir sagen Ihnen ehrlich, ob sich die Beratung für Sie lohnt. Danach müssen Sie nichts buchen.
Machen Sie auch Steuerberatung?
Nein. Wie sich die Einzahlungen bei Ihrer Steuer auswirken, klärt Ihr Steuerberater. Wir rechnen die Zulage und den Plan dahinter.
Kostenfrei · 30 Minuten
Wählen Sie einen Termin für das kostenfreie Gespräch
30 Minuten per Zoom. Wir schauen, ob sich das Altersvorsorgedepot für Sie lohnt. Danach entscheiden Sie in Ruhe.
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