Wer zwei Millionen Euro hat, hat meistens nicht eine große Position – sondern viele kleinere, die über Jahre entstanden sind. Ein Depot hier, eine Immobilie dort, eine Beteiligung von früher, Altersvorsorgeprodukte aus verschiedenen Phasen. Jede dieser Positionen hat ihren eigenen Berater, ihre eigene Logik, ihre eigenen Kosten. Was niemand je gemacht hat: alle gleichzeitig betrachtet. Das ist das eigentliche Problem – nicht einzelne schlechte Entscheidungen, sondern das fehlende vollständige Bild.

Bei dieser Größenordnung beginnen auch Themen relevant zu werden, die bei kleineren Vermögen noch keine Rolle spielen. Wie wird Vermögen an die nächste Generation weitergegeben – steuerlich sinnvoll und nach eigenen Wünschen? Welche Positionen sind heute noch richtig – und welche sind aus einer früheren Lebensphase geblieben, die längst vorbei ist? Was kostet die gesamte Berateraufstellung im Jahr, wenn man alle Gebühren zusammenzählt? Diese Fragen haben Antworten. Aber sie lassen sich nur beantworten, wenn jemand alle Positionen kennt und zusammenhält.

Wer bei zwei Millionen Euro anfängt, alle Positionen einmal vollständig zu betrachten, stellt meistens fest: Es ist mehr da als gedacht. Und es ist nicht so aufgestellt, wie es aufgestellt sein sollte – nicht wegen bösen Willens, sondern weil es nie jemanden gab, der das Ganze im Blick hatte. Das zu ändern ist der erste Schritt. Und der wichtigste. Wer diesen Schritt gemacht hat, entscheidet anders – weil er endlich mit vollständigen Informationen entscheidet, nicht mehr auf Basis von dem, was der letzte Berater gesagt hat. Und wer alle Positionen kennt, sieht meistens auch, was er wirklich braucht – und was er nicht braucht.