Die größten Vermögensprobleme entstehen selten durch eine einzelne Fehlentscheidung. Häufig entstehen sie über viele Jahre hinweg. Das erste Depot wird eröffnet. Später kommt eine Immobilie hinzu. Danach eine Beteiligung oder ein weiteres Depot. Jede Entscheidung hat ihren Grund und wirkt in diesem Moment sinnvoll.
Mit der Zeit entsteht daraus jedoch ein Vermögen, das nie als Ganzes geplant wurde. Frühere Entscheidungen bleiben bestehen, neue Bausteine kommen hinzu und die ursprünglichen Ziele verändern sich. Was entsteht, ist kein schlechtes Vermögen. Es ist ein historisch gewachsenes Vermögen.
Die entscheidende Frage lautet deshalb nicht, ob einzelne Investments gut oder schlecht sind. Die entscheidende Frage lautet, ob das Gesamtvermögen heute noch zu den eigenen Zielen passt und ob die einzelnen Bausteine gemeinsam eine nachvollziehbare Strategie ergeben.
Bevor über Veränderungen gesprochen wird, betrachten wir die bestehende Vermögensstruktur.
Die entscheidende Frage lautet nicht, welche Anlage als Nächstes gekauft werden sollte. Die entscheidende Frage lautet, ob die bestehenden Entscheidungen noch zu den heutigen Zielen passen.
Depot, Immobilien, Beteiligungen und Liquidität werden nicht isoliert bewertet. Erst das Zusammenspiel zeigt die tatsächliche Vermögenssituation.
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