Reicht unser Vermögen auch für zwei Leben?

Die eigene Entnahme ist schon schwer genug. Noch wichtiger wird die Frage, ob der Partner oder die Partnerin auch dann gut abgesichert ist, wenn einer früher geht.
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Kommt Ihnen das bekannt vor?

Einer kümmert sich um die Finanzen. Der andere verlässt sich darauf, dass es passt.
Was nach dem Tod eines Partners an Rente, Einnahmen und Vermögen bleibt – unklar.
Ob der Lebensstandard für beide gemeinsam und später für eine Person trägt – nie getrennt gerechnet.
Testament, Vollmachten und Vermögenszugriff sind vorhanden – aber nicht mit dem Ruhestandsplan verbunden.
Die Frage wird vermieden, weil sie unangenehm ist. Gerade deshalb bleibt sie offen.
Es gibt Vermögen. Aber keinen Plan, der beide Leben wirklich abbildet.
Entnahmerechner – Klarwerk
Entnahmerechner

Wie lange reicht Ihr Depot?

Stellen Sie Ihre Situation ein – und sehen Sie, bis zu welchem Alter Ihr Depot trägt und wie viel Sie monatlich entnehmen könnten.

100 T€5 Mio €
500 €15.000 €
0 %8 %
5575
Depot reicht bis
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Max. Entnahme (30 Jahre)
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ohne das Depot aufzubrauchen
Einschätzung
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Ruhestandsplanung endet nicht bei der eigenen Lebenserwartung.

Viele Ruhestandspläne werden so gerechnet, als gäbe es nur eine Person. In der Realität leben viele Paare mit einer stillen Rollenverteilung: Einer kümmert sich um Depot, Konten und Entscheidungen. Der andere vertraut darauf, dass alles passt.

Diese Rollenverteilung funktioniert, solange beide da sind und beide Entscheidungen gemeinsam tragen. Kritisch wird sie, wenn einer früher stirbt, pflegebedürftig wird oder wichtige Finanzentscheidungen plötzlich allein getroffen werden müssen.

Der Denkfehler: Viele Paare prüfen, ob das Vermögen insgesamt reicht. Sie prüfen aber nicht, wie die Lage aussieht, wenn sich Renten, Ausgaben, Zugriff auf Vermögen und Verantwortlichkeiten verändern.

Ein Ruhestandsplan für zwei Menschen muss deshalb zwei Fragen beantworten: Wie leben wir gemeinsam gut? Und wie bleibt der andere handlungsfähig, wenn einer von uns nicht mehr entscheiden kann?

Was ein unabhängiger Blick verändert

Vorher

Ein Partner entscheidet – der andere vertraut darauf
Gemeinsamer Ruhestand geplant – aber nicht der Fall, dass einer allein bleibt
Renten, Depot und Immobilien – nie nach erster und zweiter Lebensphase getrennt
Unangenehme Fragen vertagt – obwohl sie finanzielle Folgen haben

Nachher

Gesehen, wie die Situation für beide gemeinsam und für einen allein aussieht
Rente, Vermögen und laufende Ausgaben getrennt nach Lebensphasen betrachtet
Abhängigkeiten erkannt, bevor sie zum Problem werden
Mehr Sicherheit für den Partner, der sich bisher weniger gekümmert hat

Ihr Finanzleben verdient einen klaren Rahmen - und Menschen, die konsequent auf Ihrer Seite stehen

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Was passiert, wenn Sie anfangen

1

Das vollständige Bild

Wir stellen zusammen, was da ist. Jedes Depot, jedes Konto, jede Versicherung, jede Immobilie – zum ersten Mal alles gleichzeitig auf einem Blatt.

2

Was wirklich zählt

Wir fragen, was Sie wirklich brauchen – und wann. Was ist wichtig, was kann warten, was passt zu Ihrer Situation? Nicht zu einem Produkt.

3

Direkte Einschätzung

Wir sagen, was wir sehen: was passt, was fehlt, was überflüssig ist. Direkt, ohne Eigeninteresse am Ergebnis.

4

Konkrete nächste Schritte

Wir halten fest, was als nächstes passiert – wer macht was, bis wann. Kein offenes Ende, kein Plan für die Schublade.

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Das sagen unsere Kunden

Ich hatte immer das Gefühl, dass mein Mann alles im Blick hat. Erst als wir es gemeinsam angeschaut haben, habe ich verstanden, worauf ich mich wirklich verlassen kann.
Unternehmerpaar, Stuttgart
S. R.
Die wichtigste Erkenntnis war nicht die Zahl. Es war die Frage, ob meine Frau auch ohne mich wüsste, was zu tun ist.
Geschäftsführer, Düsseldorf
M. D.

Häufig gestellte Fragen

Warum sollte Ruhestandsplanung immer beide Partner berücksichtigen?
Weil sich Renten, Ausgaben, Vermögenszugriff und Entscheidungen verändern können, wenn einer der Partner stirbt oder nicht mehr handeln kann.
Was sollte bei Paaren im Ruhestand geprüft werden?
Einnahmen für beide gemeinsam, Einnahmen für den überlebenden Partner, Entnahmen, Steuern, Vollmachten, Testament und die Frage, wer welche Entscheidungen versteht.
Was ist, wenn sich bisher nur einer um die Finanzen kümmert?
Dann sollte der andere zumindest die Struktur kennen: wo Vermögen liegt, welche Entnahmen geplant sind und wen er oder sie im Zweifel ansprechen kann.

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