In Rente gegangen. Und jetzt?

Jahrzehntelang angespart. Jetzt läuft die Rente. Das Depot ist da. Aber wann wie viel von wo – das ist noch nie konkret durchdacht worden.
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Kommt Ihnen das bekannt vor?

Wann welche Einkommensquelle wie viel zahlt – im Detail unklar.
Wie die Entnahmereihenfolge aus Depot, Rente und Immobilien aussehen soll – nie festgelegt.
Was die Abgeltungssteuer auf Depotentnahmen jährlich ausmacht – nicht gerechnet.
Ob das Depot bei schlechterer Rendite als erwartet trotzdem trägt – kein Plan.
Was mit dem Depot passiert, wenn man vorübergehend weniger braucht – offene Frage.
Wer regelmäßig auf das Gesamtbild schaut – niemand.
Entnahmerechner – Klarwerk
Entnahmerechner

Wie lange reicht Ihr Depot?

Stellen Sie Ihre Situation ein – und sehen Sie, bis zu welchem Alter Ihr Depot trägt und wie viel Sie monatlich entnehmen könnten.

100 T€5 Mio €
500 €15.000 €
0 %8 %
5575
Depot reicht bis
–
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Max. Entnahme (30 Jahre)
–
ohne das Depot aufzubrauchen
Einschätzung
–
–

Die Ansparphase ist vorbei. Die Entnahmephase hat noch kein Drehbuch.

Viele Menschen verbringen Jahrzehnte damit, Vermögen aufzubauen. Das Depot wächst. Die Rentenansprüche steigen. Dann kommt der erste Ruhestandsmonat – und zum ersten Mal stellt sich die Frage konkret: Wie viel entnehme ich? Von wo? Und in welcher Reihenfolge?

Die Ansparphase ist für die meisten intuitiv. Jeden Monat etwas zurücklegen, nicht anfassen. Die Entnahmephase ist das Gegenteil von intuitiv. Die Reihenfolge, in der Depot, Rente und andere Quellen angezapft werden, hat direkte steuerliche Konsequenzen. Und wer gleichzeitig entnimmt und einen Börsenrückgang erlebt, steht in einer anderen Situation als jemand, der noch spart.

Ein konkreter Entnahmeplan ist kein Luxus. Er ist das, was die Ansparphase erst vollständig macht.

Was ein unabhängiger Blick verändert

Vorher

Jahrzehnte angespart – aber die Entnahme nie konkret geplant
Depot und Rente laufen parallel – wie beides zusammenhängt, war nie Thema
Niemand hat gezeigt, welche Entnahmereihenfolge die Steuerlast reduziert
Erster Ruhestandsmonat – und zum ersten Mal klar, dass kein konkreter Plan da ist

Nachher

Depot und Rente erstmals gemeinsam auf einem Blatt – mit einer klaren Zahl dahinter
Eine Entnahmereihenfolge – damit nicht die Steuer entscheidet, was übrig bleibt
Ein Plan für schlechte Börsenjahre – nicht erst wenn es passiert
Jemand der einmal im Jahr prüft, ob die Zahlen noch stimmen

Ihr Finanzleben verdient einen klaren Rahmen - und Menschen, die konsequent auf Ihrer Seite stehen

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Was passiert, wenn Sie anfangen

1

Das vollständige Bild

Wir stellen zusammen, was da ist. Jedes Depot, jedes Konto, jede Versicherung, jede Immobilie – zum ersten Mal alles gleichzeitig auf einem Blatt.

2

Was wirklich zählt

Wir fragen, was Sie wirklich brauchen – und wann. Was ist wichtig, was kann warten, was passt zu Ihrer Situation? Nicht zu einem Produkt.

3

Direkte Einschätzung

Wir sagen, was wir sehen: was passt, was fehlt, was überflüssig ist. Direkt, ohne Eigeninteresse am Ergebnis.

4

Konkrete nächste Schritte

Wir halten fest, was als nächstes passiert – wer macht was, bis wann. Kein offenes Ende, kein Plan für die Schublade.

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Das sagen unsere Kunden

Ich habe 30 Jahre gespart, der Wechsel vom Sparen und Entsparen hat mir schon länger sorgen gemacht. Wann, wie, und wie viel waren offene Fragen die ich mit Klarwerk alle beantworten konnte.
Ingenieur im Ruhestand, Berlin
H. M.
Danke für die Aufklärung, endlich weis ich was ich entnehmen kann und wie es funktioniert.
Führungskraft, Berlin
K. W.

Häufig gestellte Fragen

Was ist der erste Schritt, wenn man in Rente ist und einen Entnahmeplan braucht?
Eine vollständige Bestandsaufnahme: Depot, Rentenansprüche, Immobilien, andere Einkommensquellen. Erst wenn alles auf einem Blatt liegt, lässt sich eine sinnvolle Entnahmereihenfolge festlegen.
Wie oft sollte ein Entnahmeplan angepasst werden?
Mindestens einmal jährlich – oder wenn sich etwas Wesentliches ändert: Marktentwicklung, persönliche Ausgaben, steuerliche Situation. Ein Plan, der einmal erstellt und nie wieder angeschaut wird, ist kein Plan.
Was passiert mit dem Depot, wenn ich weniger entnehme als geplant?
Je nach Depotaufteilung können Erträge steuerpflichtig entstehen, auch wenn sie nicht entnommen werden – zum Beispiel durch die Vorabpauschale bei Fonds. Das sollte Teil des Plans sein, nicht eine Überraschung am Jahresende.

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