In fünf Jahren in Rente. Aber der Plan fehlt noch.

Das Depot ist aufgebaut. Die Rente kommt irgendwann dazu. Vielleicht gibt es noch eine Immobilie. Aber was ab dem ersten Ruhestandsmonat konkret passiert, wurde noch nie sauber durchgerechnet.
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Kommt Ihnen das bekannt vor?

Depot, Rente und vielleicht Immobilien sind vorhanden – aber noch nie als gemeinsames Bild betrachtet.
Wie viel monatlich entnehmbar ist, ohne sich mit 80 einschränken zu müssen – nicht gerechnet.
Welche Rolle Steuern in der Entnahmephase spielen – nur grob vermutet.
Wann welche Einkommensquelle wirklich zahlt – im Detail unklar.
Was passiert, wenn direkt nach Rentenbeginn ein schlechtes Börsenjahr kommt – kein Plan.
Das Thema liegt seit Monaten auf der Liste. Fünf Jahre klingen lang. Sind sie nicht.
Entnahmerechner – Klarwerk
Entnahmerechner

Wie lange reicht Ihr Depot?

Stellen Sie Ihre Situation ein – und sehen Sie, bis zu welchem Alter Ihr Depot trägt und wie viel Sie monatlich entnehmen könnten.

100 T€5 Mio €
500 €15.000 €
0 %8 %
5575
Depot reicht bis
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Max. Entnahme (30 Jahre)
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ohne das Depot aufzubrauchen
Einschätzung
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Fünf Jahre vor dem Ruhestand ist der beste Zeitpunkt, ehrlich hinzusehen.

Viele Menschen, die in fünf Jahren in Rente gehen, haben jahrzehntelang gespart. Das Depot ist da. Rentenansprüche auch. Vielleicht eine Immobilie. Trotzdem wurde die entscheidende Frage nie wirklich beantwortet: Was passiert ab dem ersten Monat im Ruhestand?

Nicht ungefähr. Nicht nach Gefühl. Sondern konkret: Wie viel kommt regelmäßig rein? Was muss monatlich raus? Welche Quelle wird zuerst genutzt? Was bleibt im Depot? Und was passiert, wenn die Börse genau zu Beginn der Entnahmephase fällt?

Der Denkfehler: Viele verwechseln Vermögen mit Plan. Ein Depot kann groß aussehen und trotzdem schlecht auf die Entnahmephase vorbereitet sein. Umgekehrt kann ein kleineres Vermögen tragfähiger sein, wenn Reihenfolge, Risiko und laufende Ausgaben zusammenpassen.

Fünf Jahre vor dem Ruhestand ist noch genug Zeit, Dinge zu sortieren. Aber nicht genug Zeit, um das Thema weiter liegen zu lassen.

Was ein unabhängiger Blick verändert

Vorher

Depot, Rente und Immobilien – vorhanden, aber noch nie gemeinsam auf einem Blatt
Entnehmen ab Rente – von wo zuerst, in welcher Reihenfolge, nie entschieden
Das Gefühl: Es müsste reichen. Die Rechnung: fehlt.
Fünf Jahre vor Rente – und noch kein Bild für schlechte Marktphasen

Nachher

Zum ersten Mal gesehen, was Rente, Depot und Immobilien zusammen ergeben
Eine Entnahmereihenfolge, die nicht geraten ist
Gewusst, was in einem schlechten Börsenjahr konkret zu tun ist
Die letzten Berufsjahre genutzt – statt bis zum Rentenbeginn zu warten

Ihr Finanzleben verdient einen klaren Rahmen - und Menschen, die konsequent auf Ihrer Seite stehen

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Was passiert, wenn Sie anfangen

1

Das vollständige Bild

Wir stellen zusammen, was da ist. Jedes Depot, jedes Konto, jede Versicherung, jede Immobilie – zum ersten Mal alles gleichzeitig auf einem Blatt.

2

Was wirklich zählt

Wir fragen, was Sie wirklich brauchen – und wann. Was ist wichtig, was kann warten, was passt zu Ihrer Situation? Nicht zu einem Produkt.

3

Direkte Einschätzung

Wir sagen, was wir sehen: was passt, was fehlt, was überflüssig ist. Direkt, ohne Eigeninteresse am Ergebnis.

4

Konkrete nächste Schritte

Wir halten fest, was als nächstes passiert – wer macht was, bis wann. Kein offenes Ende, kein Plan für die Schublade.

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Das sagen unsere Kunden

Auszüge aus Kundenbewertungen auf ProvenExpert · 4,96 von 5 bei 10 Bewertungen · Alle Bewertungen ansehen

Mir wurde klar, dass ich bisher nie wirklich eine unabhängige Beratung hatte. Kein Produkt, keine Provision, kein Interesse daran, dass ich irgendetwas abschließe.
4,6 von 5 · Juni 2026
Bewertung auf ProvenExpert
Statt direkt über Produkte zu sprechen, wurde zunächst meine gesamte Vermögenssituation analysiert und strukturiert betrachtet.
5,0 von 5 · Juni 2026
Bewertung auf ProvenExpert

Häufig gestellte Fragen

Wann sollte ich mit der Ruhestandsplanung anfangen?
Fünf bis zehn Jahre vor dem geplanten Ruhestand ist ein guter Zeitpunkt. Dann lassen sich Depotstruktur, Ausgaben, Rentenbeginn und Entnahmereihenfolge noch in Ruhe prüfen.
Warum reicht ein Depot allein nicht als Ruhestandsplan?
Weil ein Depot nur zeigt, was vorhanden ist. Es beantwortet nicht, wann wie viel entnommen wird, welche Steuerfolgen entstehen und wie der Plan bei schwachen Märkten trägt.
Was sollte fünf Jahre vor dem Ruhestand konkret geklärt werden?
Die monatlichen Ausgaben, sichere Einnahmen, Depotentnahmen, Steuerfolgen, Risikostruktur und der Umgang mit schlechten Börsenjahren direkt nach Rentenbeginn.

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