In fünf Jahren in Rente. Und der Plan fehlt noch.

Das Depot läuft. Die Rentenansprüche sind da. Aber was ab dem ersten Ruhestandsmonat konkret passiert – wer wann wie viel von wo entnimmt – ist noch nie durchgerechnet worden.
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Kommt Ihnen das bekannt vor?

Depot, Rente und Immobilien vorhanden – aber kein gemeinsames Bild davon, was das ergibt.
Wie viel monatlich entnehmbar ist, ohne das Depot vorzeitig aufzubrauchen – nicht gerechnet.
Ob die Steuerlast in der Entnahmephase bedacht ist – nein.
Wann welche Einkommensquelle wie viel zahlt – im Detail unklar.
Was bei einem schlechten Börsenjahr direkt nach Rentenbeginn passiert – kein Plan.
Das Thema ist seit Monaten aufgeschoben. Fünf Jahre klingen lang. Sind sie nicht.
Entnahmerechner – Klarwerk
Entnahmerechner

Wie lange reicht Ihr Depot?

Stellen Sie Ihre Situation ein – und sehen Sie, bis zu welchem Alter Ihr Depot trägt und wie viel Sie monatlich entnehmen könnten.

100 T€5 Mio €
500 €15.000 €
0 %8 %
5575
Depot reicht bis
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Max. Entnahme (30 Jahre)
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ohne das Depot aufzubrauchen
Einschätzung
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Gestern, war der beste Zeitpunkt für die Ruhestandsplanung

Viele Menschen, die in fünf Jahren in Rente gehen, haben jahrzehntelang gespart. Das Depot ist da. Rentenansprüche auch. Vielleicht eine Immobilie. Die eigentliche Frage wurde trotzdem noch nie gestellt: Was passiert konkret ab dem ersten Ruhestandsmonat? Wer zahlt wann, wie viel, von wo?

Die Antwort hängt von mehreren Variablen gleichzeitig ab – Rendite, Inflation, Entnahmereihenfolge, Steuerlast. Eine Antwort, die bei 5% Rendite trägt, trägt bei 2% vielleicht nicht. Und die Reihenfolge, in der Depot, Rente und Immobilien angezapft werden, entscheidet über die Steuerlast der nächsten Jahrzehnte.

Fünf Jahre vor Rente lassen sich diese Fragen noch beantworten – und die Antworten lassen sich noch umsetzen. Wer wartet, bis der erste Ruhestandsmonat begonnen hat, hat deutlich weniger Spielraum.

Was ein unabhängiger Blick verändert

Vorher

Depot, Rentenansprüche und Immobilien – noch nie alle drei gleichzeitig auf einem Blatt
Entnehmen ab Rente – von wo zuerst, in welcher Reihenfolge, war noch nie klar
Der Berater sagte: „Es wird ausreichen.“ Konkret gerechnet hat er es nicht.
Fünf Jahre vor Rente – und noch nie überlegt, was in einem schlechten Börsenjahr passiert

Nachher

Zum ersten Mal: Depot, Rente und Immobilien gleichzeitig auf einem Blatt
Eine Entnahmereihenfolge – gerechnet, nicht geraten
Gewusst, was in einem schlechten Börsenjahr konkret zu tun ist
Die verbleibenden Jahre genutzt – statt abgewartet

Ihr Finanzleben verdient einen klaren Rahmen - und Menschen, die konsequent auf Ihrer Seite stehen

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Was passiert, wenn Sie anfangen

1

Das vollständige Bild

Wir stellen zusammen, was da ist. Jedes Depot, jedes Konto, jede Versicherung, jede Immobilie – zum ersten Mal alles gleichzeitig auf einem Blatt.

2

Was wirklich zählt

Wir fragen, was Sie wirklich brauchen – und wann. Was ist wichtig, was kann warten, was passt zu Ihrer Situation? Nicht zu einem Produkt.

3

Direkte Einschätzung

Wir sagen, was wir sehen: was passt, was fehlt, was überflüssig ist. Direkt, ohne Eigeninteresse am Ergebnis.

4

Konkrete nächste Schritte

Wir halten fest, was als nächstes passiert – wer macht was, bis wann. Kein offenes Ende, kein Plan für die Schublade.

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Mehrere Depots, mehrere Berater
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Das sagen unsere Kunden

Ich dachte, mit Depot und Rentenansprüchen sei alles geregelt. Dann hat jemand zum ersten Mal wirklich gerechnet – und ich habe gesehen, was ich verpasst hätte.
Führungskraft, Berlin
K. W.
Die Beratung hat mir klar aufgezeigt, was noch offen ist und welche Maßnahmen ich direkt umsetzen sollte um für meinen Ruhestand finanziell perfekt abgesichert zu sein.
Unternehmerin, Berlin
M. S.

Häufig gestellte Fragen

Wann sollte ich mit der Ruhestandsplanung anfangen?
Fünf bis zehn Jahre vor dem geplanten Renteneintritt. Dann lassen sich noch Weichen stellen – Entnahmereihenfolge, Steuerplanung der letzten Arbeitsjahre, Anpassung der Risikostruktur im Depot.
Wie viel kann ich monatlich aus meinem Depot entnehmen?
Das hängt von Depotgröße, erwarteter Rendite, Inflation und Laufzeit ab. Und davon, in welcher Reihenfolge Depot, Rente und andere Quellen angezapft werden. Unser Entnahmerechner gibt eine erste Orientierung – die steuerliche Dimension fehlt dort noch.
Was ist das Sequence-of-Returns-Risiko?
Wenn die ersten Jahre nach Rentenbeginn schlechte Börsenjahre sind und man gleichzeitig entnimmt, kann das einen Plan kippen, der rechnerisch stabil aussah. Die ersten zwei bis drei Jahre nach Rentenbeginn sind das kritischste Fenster – nicht weil der Markt fällt, sondern weil man gleichzeitig entnimmt.

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