Verwaltungsentgelt
Prozentsatz oder Festbetrag, Berechnungsbasis, Mindestgebühr und eventuelle Staffelung. Ist die Umsatzsteuer enthalten?
Ein Prozent von 500.000 € sind 5.000 € im Jahr. Ob damit alle Kosten abgedeckt sind, hängt vom Angebot ab.
Die Kosten hängen vom Anbieter, der Anlagestrategie und dem Leistungsumfang ab. Entscheidend ist die Summe aus Verwaltungsentgelt, Produktkosten und weiteren vereinbarten Gebühren. Ein Prozent des betreuten Depotvermögens entspricht bei 500.000 Euro rechnerisch 5.000 Euro pro Jahr. Sind Produkt- oder Depotkosten darin nicht enthalten, kommen sie hinzu.
Eine einheitliche Marktgebühr gibt es nicht. Digitale ETF-Verwaltung und persönliche Vermögensverwaltung können unterschiedliche Leistungen und Preise haben. Vergleichen Sie deshalb einen konkreten Kostenausweis mit einem konkreten Angebot – in Euro, für denselben Zeitraum und mit klar benannten Leistungen.
Prozentsatz oder Festbetrag, Berechnungsbasis, Mindestgebühr und eventuelle Staffelung. Ist die Umsatzsteuer enthalten?
Laufende Kosten der eingesetzten Fonds oder ETFs. Sie werden typischerweise im Fondsvermögen berücksichtigt. Ein fehlender separater Kontoumsatz bedeutet nicht, dass keine Kosten entstehen.
Sind Käufe, Verkäufe und die Anpassung des Portfolios im Entgelt enthalten? Welche zusätzlichen Handelskosten entstehen?
Sind sie enthalten oder berechnet die Bank sie zusätzlich?
Gibt es eine Performance Fee? Welche Schwelle, Vergleichsgröße und Abrechnungsperiode gelten?
Fallen Einstiegskosten, Ausgabeaufschläge oder gesonderte Analysegebühren an?
Die TER eines Fonds ist nicht automatisch die vollständige Kostenquote Ihrer Geldanlage. Ebenso ist das Verwaltungsentgelt allein noch kein vollständiger Preisvergleich. Bitten Sie um eine Aufschlüsselung der gesamten Kosten in Euro und Prozent. Prüfen Sie anschließend anhand der erhaltenen Kosteninformationen, was tatsächlich angefallen ist.
Die folgende Tabelle ist eine Rechenhilfe, keine Erhebung marktüblicher Preise. Sie zeigt den Betrag bei unverändertem Vermögen für ein Jahr. Ob die gewählte Quote nur die Verwaltung oder sämtliche Kosten umfasst, muss im jeweiligen Angebot geprüft werden.
| Vergleichsvermögen | 0,5 % jährlich | 1,0 % jährlich | 1,5 % jährlich |
|---|---|---|---|
| 250.000 € | 1.250 € | 2.500 € | 3.750 € |
| 500.000 € | 2.500 € | 5.000 € | 7.500 € |
| 1.000.000 € | 5.000 € | 10.000 € | 15.000 € |
| 2.000.000 € | 10.000 € | 20.000 € | 30.000 € |
Wird eine Gebühr auf den jeweiligen Depotwert berechnet, verändert sich der Eurobetrag mit dem Vermögen. Staffelpreise können diesen Zusammenhang verändern. Beziehen Sie außerdem ein, welche Aufgaben der Anbieter für Sie übernimmt.
Bei einer Vermögensverwaltung übertragen Sie Anlageentscheidungen innerhalb des vereinbarten Rahmens an einen Verwalter. Das kann passen, wenn Sie die laufende Umsetzung delegieren möchten.
Finanzplanung setzt bei Ihrer gesamten Situation an: Ziele, laufende Einnahmen und Ausgaben, Liquidität, vorhandene Depots, Vorsorge und weitere Vermögenswerte. Sie kann helfen, wenn Ihre Anlagen einzeln gewachsen sind und eine gemeinsame Richtung fehlt. Die Umsetzung und Entscheidungshoheit unterscheiden sich von einer Verwaltung mit Vollmacht.
Klarwerk bietet unabhängige Finanzplanung und strategische Vermögensstrukturierung zum Fixpreis, keine klassische Vermögensverwaltung mit Entscheidungsvollmacht. Ein günstigeres Honorar ersetzt daher nicht automatisch dieselbe Leistung. Die richtige Frage lautet: Möchten Sie Entscheidungen delegieren – oder benötigen Sie einen Plan, um sie selbst fundiert zu treffen?
Bei jährlicher Zahlung gelten die folgenden öffentlich ausgewiesenen Paketpreise:
Basispro Jahr · jährliche Zahlung
Einmalige Erstanalyse 499 €
Im ersten Jahr insgesamt 3.198 €
Leistungen ansehen
Pluspro Jahr · jährliche Zahlung
Einmalige Erstanalyse 499 €
Im ersten Jahr insgesamt 5.898 €
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Premiumpro Jahr · jährliche Zahlung
Einmalige Erstanalyse 499 €
Im ersten Jahr insgesamt 11.298 €
Leistungen ansehenDie Preise zeigen das Klarwerk-Honorar, keine Gesamtkostenquote eines Depots. Kosten eingesetzter Anlageprodukte, der Depotbank oder weiterer beauftragter Leistungen müssen zusätzlich in Ihren persönlichen Vergleich einbezogen werden. Der passende Umfang richtet sich nach Ihrer Situation und dem gewünschten Leistungsumfang, nicht automatisch nach einer bestimmten Vermögenshöhe. Bei monatlicher Zahlung gelten andere Beträge. Preise und enthaltene Leistungen, geprüft am 2. Oktober 2026.
Für einen reinen Honorarvergleich teilen Sie das jährliche Fixhonorar durch die jährliche Prozentgebühr als Dezimalzahl. Bei 2.699 Euro und einem Prozent liegt der rechnerische Gleichstand bei 269.900 Euro. Einschließlich 499 Euro Erstanalyse liegt er im ersten Jahr bei 319.800 Euro.
Das ist keine Empfehlung und kein Vergleich identischer Leistungen. Zusätzliche Kosten, Staffelpreise und unterschiedliche Aufgaben können das Ergebnis ändern. Auch ein preislich günstigerer Vertrag kann unpassend sein, wenn Sie eine Leistung benötigen, die er nicht enthält.
Wenn Sie Unternehmer, selbstständig oder in einer Führungsposition sind, besteht Ihr Vermögen möglicherweise aus mehr als einem Depot. Dann sollte der Vergleich auch beantworten, wie Liquidität, Immobilien, Unternehmensbeteiligungen und Ruhestandsplanung zusammenpassen.
Bei privaten Einkünften aus Kapitalvermögen ist der Abzug tatsächlicher Werbungskosten grundsätzlich ausgeschlossen (§ 20 Absatz 9 EStG). Einzelne Transaktionskosten und besondere Konstellationen müssen gesondert betrachtet werden. Prüfen Sie Ihren konkreten Fall mit Ihrer Steuerberatung. Gesetzestext.
Eine allgemeine Grenze gibt es nicht. Einstiegshürden unterscheiden sich je nach Angebot. Ob Verwaltung zu Ihnen passt, hängt vor allem davon ab, ob Sie laufende Anlageentscheidungen delegieren möchten und welchen Aufwand und Preis Sie dafür akzeptieren.
Nein. Bei kleinen Vergleichsbeträgen oder niedrigen Prozentgebühren kann das laufende Verwaltungshonorar niedriger sein. Finanzplanung und Verwaltung erfüllen außerdem unterschiedliche Aufgaben. Vergleichen Sie Gesamtkosten und Leistungsumfang gemeinsam.
Sie möchten einordnen, welche Unterstützung zu Ihrer Vermögenssituation passt? Im kostenfreien Erstgespräch besprechen wir Ihren Ausgangspunkt und klären, ob Finanzplanung mit Klarwerk zu Ihrem Bedarf passt.
Ihr Vermögen besteht möglicherweise aus mehreren Depots, Immobilien oder einer Unternehmensbeteiligung. Eine günstige Depotverwaltung beantwortet dann noch nicht automatisch, wie diese Bausteine zu Ihren Zielen, Ihrer Liquidität und Ihrem Ruhestand passen.
Klarwerk bietet unabhängige Finanzplanung und strategische Vermögensstrukturierung zum Fixpreis. Wir ordnen Ihre gesamte Situation ein und entwickeln mit Ihnen einen klaren Rahmen für Entscheidungen. Sie behalten die Entscheidungshoheit; Klarwerk übernimmt keine klassische Vermögensverwaltung mit Entscheidungsvollmacht.
Ob Finanzplanung oder Verwaltung zu Ihnen passt, hängt von Ihrem Bedarf ab: Möchten Sie laufende Anlageentscheidungen delegieren oder selbst entscheiden und dabei fachlich begleitet werden? Im kostenfreien Erstgespräch klären wir, welche Unterstützung zu Ihrer Situation passt.
Klarwerk erhält keine Produktprovisionen. Das Honorar für die Finanzplanung steht unabhängig von der Auswahl einzelner Anlageprodukte fest.
Unsere Empfehlungen orientieren sich an Ihrer Situation. Klarwerk ist nicht an den Produktkatalog einer einzelnen Bank oder Versicherung gebunden.
Zertifizierte Finanzplanung nach anerkannten Standards. Mehr zu Qualifikation und Erfahrung finden Sie auf unseren Beraterprofilen.
Auszüge aus Kundenbewertungen auf ProvenExpert · 4,96 von 5 · Alle Bewertungen ansehen
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