3 Denkfehler bei der Depotanalyse

Mehr Fonds bedeuten mehr Risikostreuung.

Die Anzahl der Fonds sagt wenig darüber aus, welche Unternehmen, Regionen oder Risiken tatsächlich im Depot stecken.

Mein Depot läuft gut. Also ist alles in Ordnung.

Wenn die Märkte steigen, steigen viele Depots mit. Entscheidend ist, ob die Struktur auch in anderen Marktphasen trägt.

Die Rendite zeigt, ob mein Depot gut aufgebaut ist.

Rendite zeigt ein Ergebnis aus der Vergangenheit. Sie erklärt nicht, welche Risiken, Kosten und Überschneidungen dahinterstehen.

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Was eine Depotanalyse sichtbar macht

Mehr Fonds bedeuten nicht automatisch mehr Risikostreuung

Fünf Fonds bedeuten nicht automatisch fünf unterschiedliche Strategien. Häufig finden sich dieselben Unternehmen mehrfach im Depot wieder. Auf den ersten Blick wirkt das Vermögen breit gestreut. Tatsächlich hängt die Entwicklung oft von deutlich weniger Positionen ab als angenommen.

Gute Renditen können Schwächen überdecken

Wenn die Märkte steigen, steigen viele Depots mit. Dadurch bleiben Kosten, Konzentrationsrisiken oder Überschneidungen über Jahre unbemerkt.

Entscheidungen sammeln sich über Jahre an

Erst ein Fonds. Später ein ETF. Dann eine Empfehlung aus einem Gespräch. Danach eine weitere Idee. So entstehen viele Depots nicht durch einen Plan, sondern durch einzelne Entscheidungen über viele Jahre.

Niemand stellt die alten Entscheidungen infrage

Jede Position hatte irgendwann einen guten Grund. Die spannende Frage lautet: Würde dieselbe Entscheidung heute noch einmal getroffen werden?

Warum mehr Fonds nicht automatisch mehr Risikostreuung bedeuten

Wer sein Depot betrachtet, schaut häufig zuerst auf die Anzahl der Fonds. Fünf Fonds wirken breiter aufgestellt als drei. Zehn Fonds wirken breiter aufgestellt als fünf. Die tatsächliche Risikostreuung lässt sich jedoch nicht an der Anzahl der Positionen ablesen.

In vielen Depots tauchen dieselben Unternehmen mehrfach auf. Ein globaler ETF enthält bereits die größten Unternehmen der Welt. Kommen weitere Fonds hinzu, finden sich genau diese Unternehmen häufig erneut im Depot. Das Vermögen wirkt dadurch breiter aufgestellt, obwohl die Abhängigkeit von denselben Marktsegmenten bestehen bleibt.

Eine Depotanalyse betrachtet deshalb nicht nur die Anzahl der Positionen oder die Rendite der vergangenen Jahre. Sie untersucht, welche Risiken tatsächlich im Depot vorhanden sind, wo Überschneidungen entstehen und ob die einzelnen Bausteine einer nachvollziehbaren Strategie folgen.

Warum Klarwerk für Ihre Depotanalyse?

Wir betrachten nicht nur einzelne Produkte, sondern die Logik hinter dem Depot.

Wir betrachten das gesamte Depot

Nicht einzelne Produkte stehen im Mittelpunkt, sondern das Zusammenspiel aller Bausteine.

Wir suchen nach der Logik hinter den Entscheidungen

Jede Position hat irgendwann ihren Weg ins Depot gefunden. Die entscheidende Frage lautet, ob die ursprüngliche Idee heute noch sinnvoll ist.

Wir denken in Strukturen statt Produktempfehlungen

Eine Depotanalyse beginnt nicht mit neuen Fonds. Sie beginnt mit dem Verständnis der bestehenden Vermögensstruktur.

Über die Klarwerk-Gründer

Finanzplanung hat in Deutschland ein Glaubwürdigkeitsproblem – nicht wegen schlechter Berater, sondern wegen eines Systems, das falsche Anreize schafft.

Thomas Hens beobachtet das seit 25 Jahren aus nächster Nähe. Sebastian Raab hat es selbst durchlebt: in der Bank, beim Finanzdienstleister und in den Gesprächen mit Unternehmern und Führungskräften, die mehr wollten als Standardlösungen.

Gemeinsam haben sie Klarwerk gegründet, mit der Überzeugung, dass echte Unabhängigkeit kein Luxus sein sollte, sondern der Standard.

Mehr über Sebastian Raab Mehr über Thomas Hens

Das sagen unsere Kunden

Zum ersten Mal wurde nicht über ein neues Produkt gesprochen, sondern über die Frage, ob meine bestehende Struktur überhaupt noch Sinn ergibt. Genau das hat mir gefehlt.

M. K.

Unternehmer Berlin

Die Beratung war ruhig, klar und sehr nachvollziehbar. Besonders stark fand ich, dass Klarwerk erst verstanden hat, bevor Empfehlungen ausgesprochen wurden.

S. R.

Geschäftsführer Berlin

Ich hatte schon viele Einzelteile. Klarwerk hat mir geholfen, daraus wieder ein klares Bild zu machen.

T. B.

Privatkunde Berlin

Was Mandanten uns fragen

Was wird bei einer Depotanalyse untersucht?

Eine Depotanalyse betrachtet unter anderem die Struktur des Depots, die Risikoverteilung, Kosten, Überschneidungen, Diversifikation sowie die Nachvollziehbarkeit der zugrunde liegenden Strategie.

Wie oft sollte ein Depot analysiert werden?

Spätestens bei größeren Veränderungen im Vermögen, neuen Investitionen oder veränderten Lebenszielen lohnt sich eine erneute Analyse. Unabhängig davon empfiehlt sich eine regelmäßige Überprüfung der bestehenden Struktur.

Geht es bei einer Depotanalyse nur um die Rendite?

Nein. Die Rendite zeigt lediglich das Ergebnis der Vergangenheit. Eine Depotanalyse untersucht vor allem, wie dieses Ergebnis zustande gekommen ist und ob die Struktur langfristig sinnvoll aufgebaut ist.

Ihr Weg mit Klarwerk

1. Bequem online buchen

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Im ersten Gespräch geht es nicht um Produkte – sondern um Sie. Wir hören zu, ordnen ein und entwickeln daraus einen Finanzrahmen, der zu Ihrem Leben passt.

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Fünf Fonds im Depot bedeuten nicht automatisch fünf unterschiedliche Strategien.