Das erste Depot entstand mit dem ersten Job. Das zweite empfahl der Steuerberater damals. Das dritte kam nach einer Erbschaft, das vierte wurde zur Begleitung einer Immobilienfinanzierung eröffnet. Dazu kommen der Bausparvertrag, die Lebensversicherung aus den Neunzigern und vielleicht noch eine Beteiligung, die der damalige Steuerberater vor zehn Jahren empfohlen hat. Jede dieser Entscheidungen war für sich sinnvoll. Keine war falsch. Zusammen ergibt sie heute kein vollständiges Bild mehr – weil niemand je alle Positionen gleichzeitig betrachtet hat. Die Hausbank kennt das Depot dort. Die Privatbank kennt das ihre. Die Versicherung kennt den Vertrag. Aber niemand kennt das Ganze.

Das Ergebnis ist selten wirkliches Chaos – aber es ist auch keine Ordnung. Die Depots laufen weiter, die Gebühren werden bezahlt, und gelegentlich schaut jemand rein, wenn Post kommt. Ob die Positionen zusammenpassen, ob sie zur heutigen Lebenssituation passen, ob die Gewichtung noch stimmt, ob irgendwo Lücken bestehen – das weiß meistens niemand. Am wenigsten die Berater, die jeweils nur ihren Teil sehen. Der eine empfiehlt auf Basis seines Depots. Der andere auf Basis seiner Versicherungsprodukte. Niemand hat das Gesamtbild, weil niemand von einem Gesamtbild weiß.

Was fehlt, ist kein neues Produkt. Was fehlt, ist ein unabhängiger Blick, der alle Positionen zusammenfasst – einmal, vollständig, ohne Eigeninteresse. Wer das gemacht hat, sieht meistens zweierlei: Was da ist, ist mehr als gedacht. Und wie es organisiert ist, passt schlechter zur aktuellen Situation, als man vermutet hatte. Manchmal liegt Geld doppelt in ähnlichen Fonds. Manchmal fehlt etwas Wichtiges ganz. Meistens fehlt einfach der Überblick. Und der ist der einzig sinnvolle Ausgangspunkt für jede weitere Entscheidung.